家を買う方がいいか、借りる方がいいか。
この難問、十八銀行の方にお答えいただきました。
その答えは次のとおりです。
まず始めに住宅については、大きく分けて3つのパターンがあります。
１つ目は、家やマンションなどを「購入する」パターン。
２つ目は、アパートなどを「借りる」パターン。
３つ目は、両親などと「同居する」パターン。
「同居する」パターンは、いずれどこかのタイミングで「購入する」
パターンか、「借りる」パターンになることが多いため、ここでは
「購入する」パターンと「借りる」パターンとを比較します。
◆「購入する」と「借りる」のそれぞれの特性
長崎県の土地付注文住宅の平均購入価格は3,840万円(※)、マンションの
平均購入価格は2,882万円(※)です。また、住宅を購入した場合、購入後
も維持管理費や税金などがかかってきます。
※出所：住宅金融支援機構「2017年度 フラット35利用者調査」より
次に「借りる」パターンですが、例えば大学卒業後社会に出て一人暮らし
になったら、アパートを借りる家賃が発生します。
ちなみに長崎県の平均家賃は月々約54,000円(※)となっています。
ということは、１年間で約65万円。
仮に20歳から80歳まで60年間借り続ければ約3,900万円になります。
※出所：全国賃貸管理ビジネス協会30年1月調査より 長崎県平均54,367円/月
住宅を「購入する」パターンでも、「借りる」パターンでも、大きなお金が
かかります。「住宅資金」が「人生の３大費用」と呼ばれる1つの理由です。
◆「購入する」と「借りる」のそれぞれのメリット・デメリット
「購入する」は、「買った家が自分の資産として残る」というメリットがあり
ます。逆に「借りる」の場合、いくら家賃を支払っても自分の資産としては
残らず、デメリットとなります。
また、「購入する」の場合、住宅ローンの返済が終われば、住宅にかかる支
払いが大きく減ります。老後の資金を考えるとこちらもメリットとなるでし
ょう。
一方、「借りる」の場合、一生家賃の支払いが続きます。
ということは、「購入する」の方が有利に思われるかもしれませんがそうとも
言い切れません。「購入する」の場合、購入時に多額の初期費用がかかります
し、購入後も税金や家の修繕管理費がかかります。
一方、「借りる」の場合、「購入する」の場合ほど初期費用もかかりませんし、
税金負担や修繕管理の負担も原則必要ありません。何といっても、「借りる」
の最大の強みは「ライフスタイルの変化に柔軟に対応できる」ということです。
人生においては色々なライフスタイルの変化があります。
例えば、「子どもが増えたので、部屋の数を増やしたい。」とか、「収入が減っ
たので、支払いを減らしたい。」などです。
「借りる」であれば、引っ越すことで、そういったライフスタイルの変化にも
柔軟に対応出来ます。
◆「購入する」と「借りる」のどっちがお得か
「購入する」と「借りる」どちらがお得なのかということは、一概には言えま
せん。
人それぞれのライフスタイルによって、変わってきます。「購入する」と「借り
る」は、それぞれのメリット・デメリットを踏まえて、自分が「どんな人生を送
りたいのか？どんなライフスタイルを送りたいのか？」ということをしっかり考
えて決めることが大事です。
あわせて住宅を検討する際は、家計全体の収支を予想することも重要です。
「購入する」の場合、住宅ローンを借りる方が多いと思います。住宅ローンを借り
ると団体信用生命保険(＊)に加入するのが一般的です。
団体信用生命保険と加入中の生命保険の保障が重なる場合がありますので生命保険
の見直し診断を検討されてみてはいかがでしょうか？
(＊)住宅ローンを借りた人が亡くなった場合と高度障害状態になった場合に、その
時点における住宅ローンを返済する保険
詳しくは十八銀行ローンプラザ、保険プラザまでお尋ねください。
ローンプラザ長崎
所在地：長崎市銅座町1-11（十八銀行本店内2階）
電話：0120-26-4281
携帯電話からは095-828-8201（通話料有料）
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以上のローンプラザ営業時間
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休業日 水曜日、国民の祝日・休日、12/31～1/3
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